Si está pensando en realizar inversion de fondos, trataremos los criterios que debemos tener en cuenta para la mejor elección de un fondo de inversión. Debemos conocer que cada fondo de inversion es distinto, tiene sus propias características e implican asumir un mayor o menor riesgo.
Inversion de fondos
Cuando se vaya a escoger un fondo de inversion, cada inversor tendrá en cuenta las características propias del fondo y tendrá que hacer un correcto análisis de los puntos que expondremos a continuación:
- Situación y objetivos del inversor: aquí se contemplarán dos factores fundamentales, el riesgo de las pérdidas que el inversor está dispuesto a asumir y el plazo de tiempo durante el que mantendrá la inversión.
- Selección del fondo de inversion: Esto el inversor puede hacerlo a través de los folletos explicativos que los fondos de inversión han de exponer a disposición del público. En España existen muchísimos fondos de inversión por este motivo hay que estudiarlos con detenimiento, así como evaluar los riesgos de cada fondo para luego no llevarse sorpresas.
Para facilitar esta labor, en este sitio web se pueden visitar los distintos bancos y sus fondos de inversión, cómodamente todo en este mismo sitio.
Aspectos importantes para realizar inverion de fondos:
- Perfil de Riesgo: este ítem nos indicará la capacidad del inversor para asumir pérdidas.
Hay una estrecha unión entre los conceptos de rentabilidad y riesgo. Cuanto mayor sea el riesgo, mayores probabilidades de altas rentabilidades. Aunque, tambien se puede perder mucho en estos casos.
El inversor no debe de olvidar cuanto riesgo desea asumir: bajo, medio o alto. En todos los folletos informativos de los fondos de inversion se refleja claramente el nivel del riesgo del fondo.
- Política de inversión: ligada al perfil de riesgo del fondo, la política del fondo estará orientada al riesgo de la inversión concreta.
- Horizonte temporal recomendado: lo determinan en el folleto explicativo del fondo de inversion.
El horizonte temporal recomendado es el tiempo que la gestora aconseja mantener la inversión previo su retiro para cumplir con los objetivos de rentabilidad determinados en función de sus características.
Suele suceder que en caso de retiros anticipados la rentabilidad salga negativa a causa del efecto de las inversiones en si o por las comisiones de reembolso.
- Comisiones que son cobradas por la gestora: puede que las comiones cobradas por el fondo tengan incidencia importante en la rentabilidad del mismo fondo.
Cada uno de los fondos de inversión puede ofertar diferentes clases de participaciones, dependiendo del horizonte temporal. Se escogerá la comisión que más nos interese.
- Rentabilidades históricas: se suele decir, más bien es ya casi un dicho popular, que: “rentabilidades pasadas no aseguran rentabilidades futuras”. Pueden ayudar a nuestra elección, sabiendo siempre que algún cambio en el contexto económico mundial puede afectar, y de manera importante a la rentabilidad del fondo.
El mejor fondo de inversion en un periodo determinado, puede desplomarse al poco tiempo, y a los hechos nos remitimos, sólo hay que ojear los periódicos y se demuestra claramente.
- Publicidad del fondo de inversion: no debería influenciarnos demasiado a la hora de tomar una decisión respecto a un fondo de inversión u otro.
Sí que se debe de consultar el folleto explicativo del fondo, aunque sea tarea más árdua que ojear por encima la publicidad que tengamos del fondo.
La publicidad nos depista muchas veces y nos puede hacer obviar lo verdaderamente importante de los fondos de inversion.
Ya para finalizar, y a modo de conclusión, diremos que, como ya hemos explicado hay que estudiar detenidamente el folleto explicativo de cada fondo de inversion, que es facilitado por la entidad financiera y que es considerado como un documento legal a todo efecto, de esta manera conseguiremos obtener fondos rentables
